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競売の流れ

1. 住宅ローンの滞納
2ヶ月ローンの支払いを遅延すると、督促状が来ます。


2. 債権者からの呼び出し・その後の支払いについての相談
約2ヶ月間ローンの返済を遅延すると、債権者から呼び出され返済について話し合います。


3. 債権者の呼出/提案に応じない
[[ ここが大きな分かれ道です ]]


4. 期限の利益の喪失
これ以降はローンの分割払いが不可能となります。


5. 債権者がローン保証会社に代位弁済を要求
この代位弁済がされると、これ以降は保証会社から全額一括の返済を求められるようになります。
債権・担保物権などが求償権の範囲で保証会社に移転して、完全なる不良債権として扱われます。 また、個人信用情報に事故(ブラック)としての記録が残され、以後金融機関等からの借入が困難になります。


6. 差押
差押とは担保権実行の為の手段であり、債権者が競売開始を申し立てた時点で不動産に設定される登記です。 以後、不動産の所有者は不動産を自由に処分することが出来なくなります。


7. 競売
不良債権となった債務の最終処理の手段です。


8. 入札
競売の最終段階です。 実務的には期間入札が間近に迫ると、任意売却に応じてもらえない事が多くなります。 (原則的には開札の前日まで応じてもらえるはずですが)。


9. 立退き/引越
競売落札者との金銭的な話し合いに応じて物件を引渡すか、あるいは話し合いに応じず立ち退きを拒むか。 どちらの場合にも占有を続ける正当な権限がありませんので、いずれは立退かざるを得なくなります。

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